Uno dei motivi per cui le persone finiscono per pagare il più del dovuto della loro quota di tasse è perché semplicemente non capiscono il codice fiscale. Chi può biasimarli? Con centinaia di migliaia di pagine, il codice fiscale è scritto in una lingua tutta sua. Se pensate che stia scherzando, dovreste davvero provare a leggere il codice fiscale. Se pensavate che leggere Shakespeare fosse difficile al liceo, potreste voler stare lontani dalla lettura del codice. Anche per qualcuno come me che lavora all’interno del codice IRS e dei regolamenti giorno dopo giorno, a volte si trova sull’orlo di una crisi mentale quando sta facendo ricerche all’interno del codice fiscale. A certi livelli è un po’ come il Codice Da Vinci con formulazioni inutilmente complesse che a volte sembrano essere state progettate semplicemente per confonderti. Questo mi è successo proprio ieri in effetti. Stavo lavorando sul caso di un cliente in cui stavo cercando di scoprire delle strategie per aiutare un mediatore immobiliare ad essere in grado di finanziare il suo conto pensione senza costargli un braccio e una gamba per finanziare anche tutti i suoi dipendenti. Dopo circa un’ora di lettura delle varie sezioni del codice, una in riferimento all’altra, e a volte in riferimento incrociato ad altri argomenti non correlati, mi sono fermato quando mi sono reso conto che, nel mezzo del tentativo di “decodificare” il gergo fiscale, avevo effettivamente dimenticato a quale domanda stavo cercando di rispondere inizialmente.
La ragione per la quale condivido questa storia con voi…
Voglio farvi sapere che non dovete preoccuparvi quando scoprite di non capire le tasse. La maggior parte degli americani non lo fa. Non è una esagerazione dire che anche alcuni preparatori fiscali non capiscono le tasse. Prendete me per esempio. Sono un CPA specializzato nel lavorare con gli investitori immobiliari. Quindi posso dire che sono abbastanza ben informato quando si tratta di mine e scappatoie che gli investitori immobiliari devono affrontare. Termini come scambio 1031, opzioni di leasing, IRA auto-diretto, finanziamento del venditore e professionista immobiliare sono strategie con cui lavoro quotidianamente.
Ma datemi un cliente che si occupa di manifattura e chiedetemi di fare le loro tasse? Potrei essere sprovveduto come la persona successiva.
Vedete, le tasse sono un campo molto specializzato e hanno un sacco di specializzazioni al suo interno…. proprio come il campo medico. Un pediatra va a scuola e poi passa alla specializzazione per imparare ciò che deve sapere per curare i bambini. Un cardiochirurgo spende anni e anni per imparare tutto quello che deve sapere su come funziona il cuore in modo da potersi prendere cura del cuore nelle situazioni più urgenti.
Quindi, lasciate che vi chieda…
Se aveste un problema di cuore, non prendereste in considerazione l’idea di andare dal vostro dentista per un trattamento, vero? Non credo. Quindi perché dovreste lavorare con un commercialista che non è specializzato nella vostra attività o nel settore immobiliare? È vero che le tasse non sono di solito una situazione di vita o di morte come un’operazione al cuore. Ma sono i vostri soldi….denaro che lavorate duramente per guadagnare giorno dopo giorno. Quindi, se non state già lavorando con qualcuno specializzato nella vostra attività, assicuratevi di farlo in futuro. Se siete nella sfera medica, lavorate con un consulente fiscale specializzato nel lavorare con i medici. Se possiedi un’azienda manifatturiera, lavora con qualcuno che capisce tutte le scappatoie che sono disponibili per i produttori (di nuovo, non io). Se siete un investitore immobiliare, assicuratevi che il vostro CPA sia qualcuno che è ben preparato sul settore immobiliare.
Se non sai se stai lavorando con il giusto consulente fiscale…
Ecco alcuni consigli che possono aiutarvi a scoprirlo facilmente e rapidamente:
- Evitate lo sguardo vitreo: se il vostro consulente fiscale ha lo sguardo vitreo quando state iniziando a parlare di investimenti immobiliari probabilmente stai lavorando con la persona sbagliata. Se vi ritrovate a spiegare ogni anno le vostre transazioni immobiliari al vostro CPA allora state lavorando con il consulente sbagliato. Sì, tutti noi facciamo transazioni immobiliari creative di tanto in tanto, ma il vostro CPA dovrebbe conoscere le transazioni di base nel vostro settore.
- Chi è il consulente?: Va bene dare al vostro commercialista una nuova idea fiscale che sentite di tanto in tanto. Chi lo sa, forse avete appena partecipato a un seminario e avete imparato una nuova idea all’avanguardia a cui i vostri consulenti fiscali non hanno ancora pensato. Ma se siete sempre la persona che porta le idee al vostro CPA (cioè: vi sentite come se foste voi il CPA), allora forse non state lavorando con la persona giusta.
- Dare una mano: Il tuo consulente fiscale dovrebbe essere qualcuno che può aiutarti non solo con le tasse. Dovrebbe anche essere in grado di condividere con voi ciò che vedono nel mercato, ciò che altri investitori stanno facendo che ha avuto successo, o come altre persone hanno avuto successo nel raccogliere denaro. Il vostro CPA dovrebbe essere in grado di permettervi di sfruttare la loro conoscenza ed esperienza per sovralimentare i vostri piani d’investimento.
Le tasse e le finanze sono argomenti molto privati e personali per ognuno di noi. Oltre a trovare qualcuno specializzato nel lavorare con persone come voi, assicuratevi anche di identificare qualcuno di cui vi fidate e con cui vi sentite a vostro agio. I vostri consulenti dovrebbero essere vostri amici e dovete essere in grado di avere una comunicazione aperta e onesta con loro per ottenere il massimo valore per la vostra relazione e il vostro benessere finanziario.
Quali sono state le tue esperienze nel cercare di trovare il giusto consulente fiscale?